En tant qu’entrepreneur, vous avez consacré du temps, de l’énergie et des ressources considérables pour bâtir votre entreprise. Vous avez certainement accumulé un patrimoine personnel important grâce à votre succès entrepreneurial.
Cependant, la gestion de votre patrimoine financier peut devenir complexe et exigeante. C’est à ce moment qu’un conseiller en gestion de patrimoine entre en jeu. Comment peut-il vous aider à atteindre vos objectifs financiers, mais également de vie?
Tout d’abord, qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine?
Un conseiller en gestion de patrimoine, anciennement appelé conseiller en placements, est membre d’une firme de courtage en valeurs mobilières de plein exercice. Il peut donc vous conseiller sur la construction d’un portefeuille d’investissements boursiers en utilisant une large gamme de produits financiers lui étant accessibles (actions, obligations, CPG, fonds communs de placements, fonds négociés en bourse).
En plus de procéder à des recommandations d’investissements, le conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à gérer votre patrimoine dans son ensemble.
Une approche globale de la gestion de patrimoine
Un conseiller en gestion de patrimoine adopte une approche globale lorsqu’il s’agit de gérer votre patrimoine en tant qu’entrepreneur. Il prend en compte non seulement vos investissements personnels, mais aussi les aspects financiers de votre entreprise.
En comprenant l’ensemble de votre situation financière, votre conseiller en gestion de patrimoine élaborera un plan financier intégré qui tiendra compte de vos objectifs personnels et de ceux de votre entreprise. Cela vous permettra d’avoir une vision d’ensemble et de prendre des décisions éclairées en matière d’investissement, de planification fiscale, de retraite et de succession.
En découvrant votre entreprise, votre patrimoine personnel ainsi que vos préférences financières, votre conseiller en gestion de patrimoine vous fera des recommandations personnalisées. Il pourra également vous fournir de l’information neutre et objective afin de vous aider à prendre les meilleures décisions financières.
Il pourra vous apporter des perspectives nouvelles et, peut-être même, redresser certaines de vos croyances qui pourraient être erronées et qui pourraient vous coûter cher si vous continuez de les appliquer dans la gestion de vos finances.
En tant qu’entrepreneur, vous avez appris à déléguer, faire confiance et recruter les candidats ayant les meilleures compétences pour exécuter un ensemble de tâches complexes pour réaliser vos objectifs. Pourquoi ne pas faire de même pour vous aider dans la gestion de votre patrimoine?
Une expertise financière et fiscale spécialisée
Les entrepreneurs font face à des défis financiers et fiscaux uniques. La gestion de votre patrimoine en tant qu’entrepreneur nécessite une expertise spécialisée qui tient compte de la nature changeante de votre entreprise et de vos besoins financiers.
Un conseiller en gestion de patrimoine possède une connaissance approfondie des marchés financiers, des produits d’investissement et de la législation fiscale en vigueur. Il vous aidera à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à votre tolérance au risque et à maximiser l’efficacité fiscale de votre entreprise.
De plus, il vous fournira des conseils sur la structuration financière de votre entreprise, la gestion des flux de trésorerie et la planification de la croissance future.
Une planification de la retraite adaptée
En tant qu’entrepreneur, votre retraite nécessite une planification soigneuse. Vous devez vous assurer que vous avez suffisamment d’économies et de revenus pour maintenir votre niveau de vie après avoir quitté votre entreprise. Un conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à évaluer vos besoins de retraite, à définir des objectifs clairs et à élaborer une stratégie pour les atteindre.
Il pourra vous guider dans le choix des régimes de retraite appropriés, tels que les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), les régimes de pension agréés (RPA), les régimes de retraite individuel (RRI). Il pourra également vous présenter les autres programmes pouvant vous aider à atteindre vos objectifs financiers, tels que les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE), le compte épargne libre d’impôts (CELI) et le compte d’épargne libre d’impôts pour l’accès à la première propriété (CELIAPP).
De plus, votre conseiller en gestion de patrimoine peut surveiller et ajuster votre plan de retraite en fonction des changements dans votre entreprise et dans les conditions économiques.
Une protection de votre patrimoine et une planification successorale
La protection de votre patrimoine personnel et professionnel est essentielle en tant qu’entrepreneur. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à structurer votre patrimoine de manière à minimiser les risques et à protéger vos actifs contre les créanciers potentiels.
Il pourra travailler avec les experts en protection du patrimoine pour vous proposer ses solutions adaptées à vos besoins. Les conseillers en sécurité financière peuvent proposer différentes solutions en matière d’assurance.
Il peut également travailler en collaboration avec des experts juridiques pour mettre en place une planification successorale solide, en veillant à ce que vos actifs soient transmis selon vos souhaits.
Cette planification successorale peut inclure la rédaction de testaments, la création de fiducies ou la nomination de fiduciaires. Votre conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à évaluer les implications fiscales de la transmission de votre patrimoine et à identifier des stratégies pour minimiser les impôts successoraux.
Un partenaire à long terme pour vos besoins financiers
En travaillant avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous obtenez un partenaire à long terme pour vos besoins financiers en tant qu’entrepreneur. Votre conseiller peut vous aider à naviguer dans les différents défis et transitions que vous pouvez rencontrer tout au long de votre parcours entrepreneurial. Que vous envisagiez de vendre votre entreprise, de lancer une nouvelle initiative ou de prendre votre retraite, votre conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner et vous fournir des conseils précieux à chaque étape.
Il peut ajuster votre plan financier en fonction des changements de votre situation et vous aider à prendre des décisions informées pour maintenir votre sécurité financière à long terme.
Un accès à des produits financiers exclusifs
En travaillant avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez accéder à des produits financiers exclusifs tels que des fonds privés, des investissements alternatifs et des produits structurés.
Ces produits sont souvent réservés aux investisseurs institutionnels et aux clients fortunés, mais en travaillant avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez bénéficier de ces opportunités d’investissement exclusives.
Le conseiller en gestion de patrimoine, le quart-arrière de vos finances
En tant qu’entrepreneur, la gestion de votre patrimoine financier peut être complexe et exigeante. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir un conseiller en gestion de patrimoine à vos côtés. Un conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à adopter une approche globale de la gestion de votre patrimoine, en tenant compte de vos investissements personnels et des aspects financiers de votre entreprise.
Grâce à son expertise financière et fiscale spécialisée, il vous aidera à élaborer des stratégies d’investissement adaptées à votre situation unique. De plus, il peut vous accompagner dans la planification de votre retraite, la protection de votre patrimoine et la planification successorale. En travaillant avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous bénéficiez d’un partenaire à long terme pour vos besoins financiers, qui vous guidera tout au long de votre parcours entrepreneurial et vous aidera à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Comment est rémunéré un conseiller en gestion de patrimoine?
La plupart des conseillers en gestion de patrimoine facturent des honoraires basés sur le montant total des actifs qu’ils gèrent pour leurs clients. Le pourcentage des actifs facturés peut varier en fonction du montant des actifs et de la complexité de la gestion requise.
Par exemple, un conseiller peut facturer 1% des actifs sous gestion. Cette méthode de rémunération est transparente et aligne les intérêts du conseiller avec ceux du client, car le conseiller est incité à faire croître les actifs du client.
Conclusion
En conclusion, recourir aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine est essentiel pour les entrepreneurs. Il offre une approche globale, une expertise financière et fiscale spécialisée, et agit comme un partenaire à long terme pour atteindre les objectifs financiers et assurer la pérennité du patrimoine.
